В общем суть такова.... есть такая поправка ФЗ 115 ...
 http://crow-white.narod.ru/diplom/16_04_12new1.rtf

  Вот с этой стороны я и пошла дальше. .. Самый интересный момент это сценарии и Выявление подозрительных операций. 

http://books.google.ru/books?id=hf9dmvsB0cMC&pg=PA122&dq=%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82+%D1%80%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0++%D0%BE%D1%81%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F+%D0%BB%D0%B5%D0%B3%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8+min+max++%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80&hl=ru&sa=X&ei=roaNT-jGNuXU0QXkq9X3DA&ved=0CD0Q6AEwAA#v=onepage&q&f=false   Зенькович Е.В. считает это так...
Как быть в нашем случаи

Оценили мы уровень риска осуществления клиентом  легализации , факторы взяли из ФЗ.
Оценили риск проведения операции, факторы взяли из ФЗ. 
Оценили страновой риск , факторы взяли из ФЗ.
Оценили "риск подконтрольной операции" - простите, не знаю как это значение называется правильно
 А вот теперь как правильно принять решение о отказе ПОД\ФТ?